川崎市の不動産売却ならセンチュリー21 LIFE HOME > 株式会社LIFE HOMEのスタッフブログ記事一覧 > シングルマザーも住宅ローンの契約は可能?審査通過のポイントについて

シングルマザーも住宅ローンの契約は可能?審査通過のポイントについて

≪ 前へ|離婚する前の子どもや連れ子が不動産を相続できるのか解説   記事一覧   空き家の家財道具の処分方法とかかる費用について解説|次へ ≫

シングルマザーも住宅ローンの契約は可能?審査通過のポイントについて

シングルマザーがマイホームを購入したいと思ったとき「住宅ローンの契約ができるのだろうか」と不安になる方もいることでしょう。
シングルマザーも住宅ローンの契約が可能ですが、審査を通過するためにはいくつかのポイントがあります。
そこで今回は、マイホームの購入を検討しているシングルマザーの方に向けて、住宅ローンの契約は可能であるのか、必要とされる年収や審査通過のポイントについて解説します。


シングルマザーも住宅ローンの契約が可能!

シングルマザーも住宅ローンの契約が可能!

シングルマザーである点が、住宅ローンの審査に影響することはほとんどありません。
シングルマザーも住宅ローンの契約が可能である点について、以下に解説します。

母子家庭や独身女性である点は不利にならない

シングルマザーが、住宅ローンの契約ができるのか不安になるのは、母子家庭かつ独身女性である点が大きな理由ではないでしょうか。
しかし、シングルマザーという理由だけで、住宅ローンの審査は不利になりません。
厚生労働省が公表している「令和3年度全国ひとり親世帯など調査結果報告」によると、母親名義の持ち家に住んでいる母子家庭は、全体の約16%です。
賃貸物件に住んでいる母子家庭の世帯がほとんどですが、4世帯に1世帯は、持ち家を所有しています。
また、国土交通省が公表している「令和4年度民間住宅ローンの実態に関する調査」によると、民間金融機関が住宅ローンの審査において重視する項目は、家族構成が約30%、性別は約20%の割合です。
一方で、健康状態や勤続年数、年収などの審査項目は、90%を越える割合です。
このように、シングルマザーも持ち家を所有しており、住宅ローンの審査で家庭状況と性別は重視されにくい点がわかります。

安定した収入と返済プランが重要

シングルマザーも、通常の住宅ローン審査と同様に、年収や勤務年数などが審査基準です。
どれだけ毎月安定した収入があり、返済能力が備わっているのかを重要視されるのです。
安定した収入を求められるため、1〜3年以上の勤続年数が必要とされます。
同業・同職への転職だと、以前の勤務年数も合算して審査されるようです。
しかし、数か月単位で転職活動を繰り返している方は注意しましょう。
また、女性向けの住宅ローンを用意している金融機関もあります。
住宅ローンの金利が優遇されたり、保険がセットで付いたりするのが特徴です。
長期間をかけて完済していかなければならないため、ご自身に合った住宅ローンを選び、無理のない返済プランを立てましょう。

▼この記事も読まれています
20坪・30坪・40坪それぞれの土地の広さと建てられる建物

シングルマザーが住宅ローンを契約するために必要な年収は?

シングルマザーが住宅ローンを契約するために必要な年収は?

住宅ローンの審査で重要視される項目の一つが年収です。
シングルマザーが住宅ローンを契約するために必要な年収はどれくらいであるのか、以下に解説します。

年収の目安

シングルマザーが、住宅ローンを契約するために必要とされる年収は、約200〜300万円です。
月収にすると、約25万円が審査の基準とされています。
月収が約25万円を超えている場合、住宅ローンの審査はとおりやすいでしょう。
ただし、大手金融機関では必要な年収を、400万円以上に設定している場合もあります。
一方で、年収が100万円でも契約ができる住宅ローンを用意しているネット銀行もあります。
年収のほかにも、勤務先の企業の規模や安定性も、住宅ローンの審査において重要視される点です。
しかし、派遣社員や契約社員の場合、年収に関係なく、住宅ローンの契約ができないこともあります。

年収と借り入れ金額の割合

年収によって、金融機関からの借り入れ可能額は異なります。
しかし、金融機関が提示してきた借り入れ可能額ではなく、家計にあわせて無理のない借り入れ金額を決めましょう。
年収から住宅ローンの返済に充てられる金額は、子どもの人数や親の介護など家庭の事情によって、それぞれ異なるからです。
一般的に、住宅ローンの借り入れ額は、年収の20〜30%に抑えるのが目安とされています。
年収に対する借り入れ額を多く設定してしまうと、家計が厳しくなり、住宅ローンの支払いが滞ってしまう恐れがあるため注意しましょう。
たとえば、年収が300万円の場合、30%である90万円を、年間の住宅ローンの返済可能額とします。
年間90万円だと、月々の返済額は7万5千円です。
住宅ローンを35年で契約した場合、借り入れ総額は、2,880万円です。
したがって、年収300万円だと、マイホームの予算額はおよそ2,880万円となります。
なお、住宅ローンには金利が加算される点には注意してください。

▼この記事も読まれています
不動産の登記簿謄本の見方についてご紹介!4部構成について解説

シングルマザーが住宅ローンの審査を通過するポイントとは?

シングルマザーが住宅ローンの審査を通過するポイントとは?

年収や勤続年数などが住宅ローン審査で重要視されますが、不安な点がある場合、そのほかのポイントを抑えて審査に挑みましょう。
シングルマザーが住宅ローンの審査を通過するポイントについて、以下に解説します。

ご自身にあった住宅ローンを選ぶ

各金融機関からさまざまな住宅ローンが用意されていますが、金利のタイプや返済方法などをくらべ、ご自身にあった住宅ローンを選びましょう。
まず、金利には、変動金利型・固定金利期間選択型・全期間固定金利型の3つのタイプがあります。
金利のタイプによっては利率が変動するため、慎重に選ぶことが大切です。
住宅金融支援機構と民間の金融機関が共同で提供している「フラット35」は金利の変動がないため、人気の住宅ローンです。
ご自身のライフプランに合わせて、無理なく返済できる住宅ローンを選びましょう。

頭金を用意する

頭金とは、マイホーム購入時に支払うお金です。
マイホームの購入費用は、頭金と住宅ローンで構成されます。
頭金を多く支払うほど、住宅ローンの借り入れ総額は少なくなります。
そのため、頭金を多く用意できると、住宅ローンの審査が通過しやすいのです。
預金に余裕がある場合、頭金を多めに用意すると良いでしょう。

健康状態に注意する

住宅ローンを契約する際には、団体信用生命保険に加入しなければなりません。
団体信用生命保険は、住宅ローンの契約者が、死亡や高度障害になるなどの理由で返済ができなくなった場合に、保険会社から住宅ローン残債が支払われます。
団体信用生命保険への加入条件の一つとして、現在の健康状態が挙げられます。
持病があるか、直近に大病に患ったかどうかがなどチェックされ、健康状態によっては加入ができません。
したがって、住宅ローン審査の通過に関わるため、ご自身の健康状態には注意しましょう。

ほかのローン残債とクレジットカード払いの延滞に注意する

住宅ローンの審査時には、個人信用情報の照会がおこなわれます。
ほかに借りているローンがある場合には、あらかじめ返済しておきましょう。
ほかに借りているローンがあると、借り入れ可能額が減額されてしまうからです。
購入したいマイホームの購入費用によっては、住宅ローンの審査が通過できない場合もあります。
また、クレジットカードの支払いを延滞した過去がある場合にも注意が必要です。
ほかの審査基準を満たしていたとしても、延滞した過去があると、審査の通過が厳しくなるからです。
万が一、クレジットカード払いの延滞や自己破綻したなどの過去がある場合、5〜10年の期間を空ける必要があります。
ご自身に、ほかのローン残債やクレジットカード払いの延滞の過去はないかを確認しましょう。

▼この記事も読まれています
土地売買における法地とは?有効面積が狭く注意点の多い土地

まとめ

母子家庭と独身女性である点は、住宅ローンの審査時に重要視されないため、シングルマザーも住宅ローンの契約が可能です。
シングルマザーも住宅ローンの審査基準には、年収と勤務年数が重要視されます。
この記事を参考にして住宅ローン審査を通過し、マイホーム購入を実現させましょう。


株式会社LIFE HOMEの写真

株式会社LIFE HOME スタッフブログ編集部

川崎・横浜で快適に過ごせる住まいをお探しなら、センチュリー21 LIFE HOMEにお任せください。賃貸・不動産情報を数多く取り扱っております。不動産購入・物件探しをしている方に情報をお届けできるよう不動産に関連した記事をご提供します。


≪ 前へ|離婚する前の子どもや連れ子が不動産を相続できるのか解説   記事一覧   空き家の家財道具の処分方法とかかる費用について解説|次へ ≫

最新記事

おすすめ記事

カテゴリ

>>全ての記事を見る

XMLRSS2.0

 おすすめ物件


東急大井町線「上野毛」アイディーコート二子玉川

東急大井町線「上野毛」アイディーコート二子玉川の画像

価格
5,980万円
種別
中古マンション
住所
東京都世田谷区野毛3丁目
交通
上野毛駅
徒歩13分

小田急線「百合ヶ丘」ディナ・スカーラ百合ヶ丘

小田急線「百合ヶ丘」ディナ・スカーラ百合ヶ丘の画像

価格
3,980万円
種別
中古マンション
住所
神奈川県川崎市麻生区高石4丁目
交通
百合ヶ丘駅
徒歩9分

東急東横線「日吉」エンゼルハイム日吉

東急東横線「日吉」エンゼルハイム日吉の画像

価格
3,699万円
種別
中古マンション
住所
神奈川県横浜市港北区箕輪町2丁目
交通
日吉駅
徒歩14分

東急田園都市線「溝の口」溝の口セントラルマンション

東急田園都市線「溝の口」溝の口セントラルマンションの画像

価格
4,680万円
種別
中古マンション
住所
神奈川県川崎市高津区久本3丁目
交通
溝の口駅
徒歩8分

トップへ戻る